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30岁后如何做好理财规划

时间：2024-02-23 12:08:20 小寅理财我要投稿

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30岁后如何做好理财规划

　　当我们进入30岁成熟期，可能面临上养老下育小的窘境，这生活压力绝对是大大的有。而面对这样严峻的问题，不及早做好职业及财务规划，风险困难面前，绝对会束手无策。那么，30岁如何做好理财呢?下面小编为大家整理了30岁做好理财的方法，欢迎阅读!

　　30岁后如何做好理财规划

　　具体的4321原则分别为：

　　1、要花的钱：占闲置资金的10%

　　通常发工资后，想要对自己的工资进行规划，预留3-6月的生活费，短期消费等，以备不时之需。

　　2、保命的钱：占闲置资金的20%

　　正所谓，世事无常，人不能保证没有三病两痛，为了防范于未来，需要可以拿出20%的闲置资金专款专用，为自己及家人(父母、子女等)购置意外医疗险等，以小博大，解决家庭突发的大开支，也是给自己给家人买一份安心，以备不时之需。

　　3、生钱的钱：占闲置资金的30%

　　30%的生钱的钱股票、基金、房产等等，根据不同类型的投资理财平台，分析自己抗风险能力，做好规避风险的准备，避免踩雷，尽可能的把资金分散投资。就好比鸡蛋不放在同一个篮子里的道理。投资≠理财，因此投资有风险，理财还是需谨慎。

　　4、保值升值的钱：占闲置资金的40%

　　可以用作保本升值金(养老金、子女教育金、分红险)关键词：保值升值。本金安全最重要!如养老金，教育金，还有各种保险。这些钱最重要的作用是在你50或60岁以后可以尽情享受这个世界的美好。

　　小编认为，如果对于理财处于茫然的30岁工作族们，不妨用这个4321理财法则参考实践于投资理财，为未来的生活提前做好理财规划，以备不需，你的诗和远方全靠它了。

　　怎样做金融理财

　　1、小心一些坏习惯

　　都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

　　2、储蓄和投资高效并行

　　不储蓄，绝对成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。而且面对不断变化的环境，要适当选择好是该储蓄还是该投资，比如现在，定期存钱比投资更重要。

　　无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱"，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行，效果也更明显。

　　3、懂得审时度势，学会坚持到底

　　在当今美元弱势的情况下，在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势，才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象，因为人民币升值将伴随着巨大的收益。

　　4、让钱生钱

　　储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起，都是为自己将来能够更好的投资做准备。

　　5、学习富人的理财心得

　　人生中除了金钱，很多都是财富。比如广阔的人脉、充足的信息、扎实的知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。

　　并非所有人都比你努力，只是他们都懂财富需要去管理，财富不仅是靠赚取的，更是靠积累的，拥有理财的思维，就会使微薄的薪水聚沙成塔。有一个好的理财助手，更加可以让我们的财富如滚雪球一样，以财生财，从而可以去追求更优越的生活。

　　理财建议：

　　月光一族由于没有积蓄，可选择基金定投作为核心投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资，学习理财。银行存款费率低，无法抵御通货膨胀。基金定投可随市场波动收获财富增长的机会，目前股市较热，基金第三季度收益也不错，此时进入应该说还是合适的。李小姐每个月可以投资700元左右定投股票基金或者指数基金，由银行自动划账，将收入的一部分划到基金账户中去，达到强制投资的目的，防止无目的的乱花钱。长期定投指数型基金则可以避免资本市场波动大，有效提高长期投资收益率。如果喜欢高收益，可以选择偏股型的基金。

　　勤俭单身女可进行稳健型投资

　　刚过25岁生日的孙丽，是清远某公司的小职员。每月2900元的工资收入，日常生活的支出每月大约900-1300元。由于小时候家境不好，孙丽从小养成了省吃俭用的习惯。虽然收入不高，参加工作3年的孙丽积累了5万多元的存款。其中现金及活期存款为3万多元，定期存款1万元，基金及股票1万元。目前没有住房没有保险(公司未帮其缴纳五金)，也没有负债。已经到了适婚年龄的孙丽，希望能通过合理的理财来完善自我风险保障，以及让现有资产增值实现结婚买房的目标。

　　理财建议：

　　孙丽目前没有任何的保险，在风险保障这块相当欠缺，需要重新作出调整。

　　首先是现金方面的规划。一般会将家庭月支出的3至6倍作为家庭现金储备，应付家庭日常支出以及因意外、疾病等事故造成的家庭支出。建议孙丽用6000元作为现金和活期存款。另外，还可以办理一张额度为6000元的贷记信用卡，以备不时之需，也可以充分利用免息期和享受其他增值服务。

　　其次，专家建议孙丽调整投资方面的规划。结婚前如果孙小姐继续在原单位工作，则可采取稳健型投资策略。建议将31000元作为启动资金且每月1000元投资于基金，配置比例为指数型基金30%，债券型基金50%，货币型基金20%，年预期收益率为6%，积累结婚、购房资金。

　　高薪单身族不可忽视意外风险

　　29岁的张女士年底将结婚，现张女士与父母同住。张女士是一家服装店的小老板。收入不固定，但前两年年收入在10万元左右。预计今年年收入在8万元以上。目前张女士在股票方面的投资为10万元，市值大概在15万元。基金投资5万元，目前不清楚市值。存款10万元。张女士月支出4000元左右，年支出55000元左右。没有保险和房产，但目前想买房出租投资。

　　理财建议：

　　张女士属于高薪单身，偏好高风险投资，但因收入不固定，承担意外风险较差，保险理财是其财务安全的重要前提和基础。理财专家建议，张女士不可忽视意外风险，所以购买一份终身意外保险是十分必要的。由于目前年轻，所交保费较少，应及早购买以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附加险的保险产品，因收入不固定，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴款(年缴)。

　　因目前张女士为自由职业者，收入不稳定，应准备至少六个月的生活费用18000元于活期储蓄账户，应付突发的、出乎预料的费用。10万元存款中5万元分别以三个月、六个月和一年三个期限分不同金额定期存款，一是可应对国家利率上调，二是准备今年结婚购物需要。投资5万元购买保险理财产品，既有理财收益，还有意外风险保障。

　　因现阶段股市走势不稳定，张女士可以择机出售股票，变现后资金用于购房投资首付，余款可通过商业购房贷款解决，利用出租房产收入偿还贷款。张女士预计年收入8万元情况下，扣除每年55000元，应有25000元节余，采取基金定期定投方式，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年后复利投资所形成的财富应该足够她快乐养老了。

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