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银行理财产品和信托产品哪个好
银行理财产品类似于资金池信托，其风险也取决于其投资领域。当其绝大部分投向券商资产管计划、公募基金子公司资产管理计划和信托计划时，其所面临的风险其实和信托资管计划并没有太多区别。那么，银行理财产品和信托产品哪个好呢?下面就和jy135小编一起看看吧!
银行理财产品和信托产品哪个好
一、理财产品类型及其决定因素
站在投资者的角度，银行理财产品粗略可以分为：保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类。熟悉信托产品的人一眼就能看出来，银行理财产品类似于资金池信托计划：集合资金，然后投向特定的领域。
银行理财产品“保本不保本”、“固收还是浮动”一般情况下取决于其投资领域以及在各领域类的投资比例。
当然也存在承诺固定收益而将大部分资金风险相对较高的领域这种情况。本文后面案例就给出这样一款产品。
全部投资于低风险的货币基金、大额存单、短期票据等货币市场工具，就能够给出类似于保本固收的承诺，但是收益也相对较低，可能比同期限的存款相对高一点;而当大部分都投向券商资产管计划、公募基金子公司资产管理计划和信托计划时，面临的风险其实就和信托类产品是一样了。
二、信托产品与银行理财产品的差异
(1)投资门槛
信托产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的门槛莫过于银行理财产品是5万元起步，而信托产品需要100万元甚至更多。
投资门槛相对较低是银行理财产品相比信托产品最大的一个优点，因为能够满足最广泛人群的投资理财需求。
(2)预期收益
信托产品和银行理财托产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托产品，一般而言，同期限的信托产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。
(3)风险水平
投资理财活动基本上围绕两个基本的要素展开：风险与回报。不论是衡量银行理财产品、信托产品，还是去去衡量其他的投资理财产品，比如说股票、PE/VC等， 说到底，都是为了获得与所承担风险水平相一致的预期回报率，甚至在控制风险的基础之上尽量获得超出风险水平的回报率。投资风险越高，投资者的预期收益要求 就会越高，反之亦然。银行理财产品和信托产品的最根本差异还是风险的差异。
就像前面所表达的，银行理财产品类似于资金池信托，其风险也取决于其投资领域。当其绝大部分投向券商资产管计划、公募基金子公司资产管理计划和信托计划时，其所面临的风险其实和信托资管计划并没有太多区别。这个问题后文会有更深一步的探讨。
理论上来说，信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。
三、风险溢价
这里需要提一个概念叫“风险溢价”。所谓的风险溢价就是投资者承担额外的风险所需要的回报。
比 如说一年期定期存款的利率是3%，这个3%对投资者来说就是无风险的。如果客户购买1年期银行理财产品，预期收益率是5%，那么风险溢价就是：5%-3 %=2%，也就是说客户承担额外的风险需要得到的补偿是2%。换做信托产品，如果信托预期收益是8%，那么信托的风险溢价就是8%-3%=5%。
信托的风险溢价比银行理财产品高3个百分点，但是信托产品的风险真的比银行理财产品高吗?这个问题从下面这个案例可以得出结论：银行理财产品的风险不一定比信托产品的低。
信托和银行理财产品区别：
1、发行主体不同。
银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。
信托公司一般不会直接面对普通客户(门槛较高)，它不像银行理财产品那样可以在银行遍布全国各地，因此在发行信托产品时有时候需要借助银行、保险、理财公司进行发售。虽然信托产品可以在银行、保险和理财公司申购，但它们其实只是当中介，产品的实际发行方仍然是信托公司。
2、投资方向不同：
银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。
3、投资门槛不同：
银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。
4、预期收益不同：
银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而且经过连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。
5、投资期限不同：
银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年。而信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。
总体来看，银行理财是一种大众化的理财方式，认购起点低，操作便捷，期限灵活，是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。信托理财则更受高净值客户的青睐，投资起点更高但收益也更高，投资方向更灵活，还可实现跨资产、跨周期的配置。
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