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丁克家庭如何理财养老
丁克家庭一般指不生孩子的工薪阶层的夫妻。夫妻“双收入、无子女”。那么，丁克家庭如何理财养老呢？下面小编来告诉大家吧!
丁克家庭如何理财养老
理财案例
邓先生和邓太太属于“丁克”族，未打算养儿育女。邓先生40岁，企业中层管理人员，月收入1万元多，每年年底奖金3-5万元(具体根据经营情况)；邓太太39岁，部门负责人，月收入8000元，年底双薪。
每月房贷6300元，每月消费支出平均6000元左右，家有两套房，一套自住(市值160万)，一套出租(市值90万)，租金收入2000元。两人都有社保，除此之外，各购买了10万元商业保险，每年保费支出7800元。活期存款5万元，定期存款20万元，基金7万元。两人每年赡养父母支出3万元。
【养老问题是理财重点】
这个家庭的最大特点是丁克家庭，无子女。所以家庭开支较为单一，无需筹措子女教育金的投资及保险安排。
从该家庭的周期来看，目前正处于家庭成长期，这个时期收支的特点为：
一、收入稳定增加，应考虑准备退休金；
二、家庭支出较为固定，可维持一定的储蓄率，增加投资金额；
三、保险需求达到顶峰；
四、投资目标是追求利润与风险的平衡。
邓先生夫妇收入较高，支出较稳定，资产负债状况良好，每年的家庭现金流比较充足。由于不考虑子女的教育准备金，家庭理财的重点可放在养老金的积累上。但是，20万元的定存和5万元的活存显示出家庭目前的储蓄较少，仅有的7万元的基金显示出家庭的投资模式单一。
可以考虑适当增加可用于投资的资金，多元稳健的投资组合更适合于丁克家庭。由于家庭处于收入的高峰期，邓先生夫妇都在四十岁左右，保险需求也应处于高峰。而家庭的保障较少，每人仅10万元的保额。
由此看来，家庭的理财目的如果是要实现资产的增值保值，通过投资抵御通胀，需要综合考虑家庭的风险承受能力和目前的资产积累情况，要关注的事有两点：
一、要通过运用投资工具，合理配置资产，使家庭的经济生活更加美好。
二、构筑好家庭经济的“防火墙”。
【建议：大部分资金稳健理财】
根据邓先生夫妇的家庭现状，分析该家庭的需求之后，丰汇通理财师给出以下建议。
一、在投资规划方面
(1)需要稳健收益类的理财产品。
原因在于，邓先生家庭需要稳步的增加财富，较安全的投资理财产品是首要的选择。目前中行的理财产品收益稳健，是很好的选择。建议家庭在留出2至3万元的紧急备用金之后，其余的钱都可用来投资稳健类理财产品。7万元的基金保有量可以不动。
(2)夫妻二人可以基金定投类产品。
夫妇二人每月总收入税后1.8万左右，除去房贷和和日常生活开支还余五千左右。对于每月现金流入较多，且比较稳定的家庭，基金定投是一个不错的选择。建议夫妇二人每人每月定投1000至2000元。目前定投基金的种类可以配置股票型基金和指数类基金。
(3)二人也可适当配置股票、基金类产品。
这是基于该家庭在积累到一定财富后的选择。在资金尚不充裕的阶段，尽量考虑安全性。积累到一定资金后，可按风险承受能力适当增加风险类产品投资。
二、在保险规划方面
目前二人的保障较少，保额较低，建议邓先生夫妇每年将家庭年收入的百分之十用于购买保险。
(1)首先应考虑健康险和意外险。
双方都可为自己购买健康险和意外险，以应对疾病和意外的发生。
(2)年金养老保险。
主要是为退休以后的生活费做准备。买得早，保费就相对便宜，积累时间越长，保单现金价值越大。
(3)二人还要配置寿险。
可选择两全险，储蓄性强，受益人和被保险人都能受益。家庭成员一方出险时，另一方的生活水平不会降低。
丁克家庭理财方案
家庭财务现状
今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断
1.家庭资产配置
目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况
除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标
1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。
2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。
专家理财分析
从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。
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