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理财的核心是什么
理财的核心是什么?归结起来就是两个字：平衡。以下是小编整理的经验分享，一起来看一下吧。
细看理财平衡术
理财本质上玩的是一种平衡术
工作与生活的平衡
奋斗与享受的平衡
爱情与面包的平衡
家庭与社会的平衡
投资与消费的平衡
当下消费和未来消费的平衡
高风险投资与低风险投资的平衡
长期投资与短期投资的平衡
金融投资和固定资产投资的平衡
资产和负债的平衡
负债与负债成本的平衡
保险和保障成本的平衡
……
平衡的种类
然而仔细分析这些平衡关系会发现，不同的平衡组合还有内在差别。就拿以上我说的这些平衡为例，平衡的种类大概分为四类：
第一类平衡，是指时间分配上的权衡取舍，也叫“宏观上的平衡”。
这类平衡包括工作与生活的平衡、奋斗与享受的平衡、家庭与社会的平衡等。
它们和理财有什么关系呢?
人生中最稀缺的资产其实就是时间，所以最艰难的抉择就是到底该把你的时间投入到什么地方?亦或者说，应该把多少时间用于挣钱，多少时间用于护钱，多少时间用于花钱，还有多少时间用于和钱无关的享受生活。
时间是是这个世界上最公平的投资产品。每个人都是一天24小时，时间的流动绝对稳定、有序，是生命中的“硬通货”。而理财就是理生活，理财的边界就是生活的边界，把时间分配给各种不同的理财规划和理财目标，就是一种平衡。
第二类平衡，是金钱分配上的权衡取舍，也叫“中观上的平衡”。
狭义上的理财就是把你所掌握的一切财务资源(各种形式存在的钱)分成若干份，用于不同的理财规划，投入到不同的理财渠道中，分担不同的理财目标。有的用于当下的消费，有的用于风险保障，有的用于保证现金流，有的用于买房，有的.用于自身未来的养老，有的用于子女教育……
这类平衡包括投资与消费的平衡、当下消费和未来消费的平衡等。
第三类平衡，是投资上的权衡取舍，也叫“微观上的平衡”。
主要目的是分散单一投资风险，不把鸡蛋放在一个篮子里，从而实现流动性、收益性和安全性之间的最佳平衡点。
投资固定收益资产，是为了对冲权益类资产的风险。
投资房产，是为了对冲金融投资的风险。
投资海外房产，是为了对冲中国房产的风险。
投资黄金和大宗商品，是为了对冲所有其他资产的风险。
投资美元类资产，是为了对冲人民币资产的风险。
投资海外股市，是为了对冲A股的风险。
投资大盘股投资，是为了对冲小盘股风险
……
这类平衡包括投资高风险投资与低风险投资的平衡、长期投资与短期投资的平衡、金融投资和固定资产投资的平衡等。
第四类平衡，指的是理财性价比上的权衡取舍。
爱情与面包的平衡，就是婚恋的性价比。你找的那个TA，既要是自己喜欢的类型，和自己价值观相同，又要有一定经济实力或挣钱能力，正所谓“上得了厅堂、下得了厨房，斗得过小三，打得过流氓”，这才是最合适的结婚对象。
资产与负债的平衡，就是总资产的性价比。负债比例过高，容易发生破产危机，负债比例过低，又会降低资本原始积累的效率。
负债与负债成本的平衡，就是债务的性价比。成本过高，就不值得借债;成本过低，没人愿意借给你。
保险的保额和保障成本的平衡，也就是保险的性价比。同样的道理，保额过低，保费过高，不值得保;保额过高，保费过低，保险公司不愿意承保，所以就需要找一个平衡点。
平衡的样子
说了这么多平衡，平衡到底是什么样子?
物理学上的平衡很简单，天平两边一样重就叫平衡了，但生活中的平衡要复杂得多，并不是简单的50：50，所以经济学上往往用“均衡”来代替“平衡”。
第一、均衡是有重点的平衡。
重点在哪里，一方面取决于人生观、价值观，以及做成某件事的欲望大小，另一方面也取决于你的实际财务状况。
如果父母对孩子期望值较高，很看重子女教育，就会把较多的金钱分配在培养下一代上，子女教育规划就比其他规划占据更多的家庭财务资源。
但如果家庭财务状况并不好，百万房贷没还清，收入也一般，生活压力大，存款也不多，那恐怕对孩子期望值再高，也不会送他出国留学，能供孩子上国内学费最低的普通大学就不错了。
但如果父母非常希望孩子出国进修，孩子也很有潜力，向往接受海外更高层次的教育，那父母也有可能借债送孩子出国。如果把孩子出国留学看成是高成本投资，那借钱留学就是高风险投资，实际上和赌博只有一线之隔，父母把改变这个家族财务命运的希望完全“赌”在孩子身上了，但自己的孩子是不是可造之材?将来是不是真能逆袭光宗耀祖?还存在很大的不确定性。
所以说，父母期待孩子出国留学的欲望(人生观，价值观)和实际家庭财务状况之间，父母思考的重点在哪里，决定了最后的行为。在期望值与财务状况的拉锯战，或者说欲望和能力的纠结中，必须要找到一个自己能接受的均衡位置。
所以才说，理财必须因人而异，度身定做。
第二、均衡不是一个点，是一个合理范围(区间)。
均衡有一个下限，也有一个上限。在这个范围内浮动，都是一种可接受的均衡。
比如说定投指数基金时，在估值跌到一定阶段才能开始定投，这就是均衡的下限。而当估值升到一定高度时，止盈、逐渐减仓甚至最终清 仓，这就是均衡的上限。
再比如说每月收支比的合理区间是20%-90%之间，也就是你一个月赚5000元，最少应该花1000元，最多只能花4500元，这是普遍真理。但具体到你身上，又要根据你当下的理财规划来确定，比如把合理区间缩小到30%-40%，这意味着你一个月花掉1500元-2000元之间都是合理的。
第三、均衡是不断动态变化的平衡。
就像自然界(质能守恒、新陈代谢)和人类世界(美苏博弈，中美博弈)的平衡一样，平衡不是静止的，而是不断动态变化的，当平衡被打破时，就需要适时重构新的平衡。
在理财中，打破原有平衡的`原因主要有两种，外因和内因。外因包括宏观经济增长或衰退、金融市场的上涨或下跌、理财品种的上市或下架等;内因包括你个人的年龄增长、风险偏好变化、理财认知升级、收入变化、家庭内部的突发状况(如离婚)等。
由此可见，理财规划也不是一成不变的，就像我们的身体需要每年体检一次，我们的理财规划也需要每年体检一次。如果外因或内因发生了突如其来的剧烈变动，可能半年就需要重新体检一次了。
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