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减少个人金融危机的8种方式
当遇到失业，疾病和车祸等突发事件，可能会影响你的财务状况。下面小编来说说减少个人金融危机的8种方式，希望对大家有所帮助。
1、最大限度地节省开支
储蓄、货币市场账户、短期国债和短期稳利精选固收类产品等现金账户将帮助你处于危机。个人可以将一些资金分别分配到这些账户，因为它们的价值不会随着市场状况而波动，不同于股票，指数基金，ETF和可能投资的其他金融工具。也意味着你能随时拿出钱，而不会造成经济损失。
不要盲目投资股票或其他高风险的投资，除非你有一笔闲置的资金，另外投资高风险的项目还取决你的风险承受能力。如果你有一个比较重要的理财目标，比如说抵押贷款或孩子学费，你就暂时不适合做高风险的投资，而是更多的费用节省。一般人最好预留六个月甚至两年以上的生活费用，以防止长期的失业。
2、做一个预算
如果你不知道自己每月收入和支出是多少，那么你将不清楚你的应急资金需要备多少。如果你没有预算，那么你也不知道目前的生活水平低于你的预算还是过度紧张。
嘉丰瑞德资深理财师表示，预算，是帮助你理好自己财务的一个工具，不仅可以帮助你更清楚地知晓你的收入和支出，还能帮助你有计划地用钱以及让你足够的储蓄来弥补意外危机的成本。
3、尽量减少每月支出
准备开始切断个人任何不必要的支出。从你的预算开始，看看你现在哪些钱花的是不必要的，例如，您是否为您的银行帐户支付月费?看看可不可以换成免费的。你每月支付60元的座机费吗?现在人人备手机，座机基本可以取消掉，或者如果需要，转换到更低价格的。尽可能多地找方法来削减成本，以节省资金。
例如，你是否习惯于在家时让加热器或空调器同时运行，或者在没有使用的房间里还留下灯光?你还可以减少水电费用。
4、密切管理你的账单
在延迟费用和财务费用方面不要浪费任何金钱，尤其在失业危机期间，您应该在这方面做得更好。当涉及到你的每月帐单时，简单的管理就可以节省你很多钱，或者取消你的卡。
嘉丰瑞德资深理财师建议，每月两次设置一个日期来查看你的所有帐户，以便错过任何到期日，使用电子支付或邮寄支票的方式，以便你的付款在到期前几天到达。
5、支付你的信用卡债务
如果你有信用卡债务，你每月支付的利息费用可能占你每月预算的很大一部分。
如果你计划还清所有的信用卡债务，那你每月的支出将要减少，自己也开始建立一个还债计划，摆脱高额的利息支付，这样可以让你将资金投向更重要的事情。
6、寻找赚取额外收入的方式
每个人在做好基本工作之余，还可以寻找可赚钱额外收入的其他方式，比如网络兼职写小说;租售车库;保姆等等。虽说你从这些方面赚取的钱相比你主要工作所赚取的收入微不足道，但是即使是少量的钱也可以为你增加一些有意义的事情。
另外，通过寻找赚取额外收入的方式，你或许会发现自己真正喜欢的工作，甚至成为了你毕生的职业发展方向。
7、检查你的保险范围
如果你购买的保险过多，或者你可以以相同的价格获得与之完全相同的保障，那建议你购买保险费率较低的保险，来降低每月的保险费用。
当然你要确保自己的保险范围已比较全面，如果你是高危工作，那么重大疾病险和意外伤害险不可或缺的，那么在基础保障之余再配置相应的商业保险是很重要的。
8、保持日常维护
保持日常维护，比如爱护你的汽车，保持其部件良好;以及家庭和身体健康状况良好。你在问题小的时候开始注重，避免未来昂贵的维修和医疗费用。
比如平时更换几块木头可使得房子更坚固;你和家人健康地吃和运动，避免未来昂贵的糖尿病或心脏病治疗费用等等。有些人认为没有时间或金钱定期做这些事情，但是如果忽视了这些，他们就有可能有更多的时间和金钱被浪费。
生活灾难是不可预知的，但是如果有什么可以做的来避免它，那就要做好准备，多加小心。通过正确的准备，你可以防止金融危机成为灾难，那就只要处理暂时的挫折了。
理财新手正确理财
那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。
风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。
风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？
因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财计划，选择好贴切的投资品种和工具。
顺序巧安排，先易后难好
制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。
对于社会新鲜人而言，尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期，买房买车，结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。
年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。
而且，由于缺乏理财和投资经验，社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。
此外，理财计划制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。
第一步从“节流”做起
计划制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。
不少年轻人喜欢提前消费，比如早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如，本刊记者经过测算，月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车，但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。
因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和时间的匹配
“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。
理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标了。
这其中，对一些理财目标放宽时间要求，给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人，每月总收入7000元，同时双方家庭条件不是很好，如果两人要结婚买房，家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧，中途有一笔投资损失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活，树挪死”，年轻人的资本就是“年轻”，再多等两年买房，也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现买房的理想。
做好职业规划
对于社会新鲜人而言，和理财之路一样，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好职业规划，保证今后在职场中的竞争能力，才能保证不断有更多的现金流入，才能有基础节约和投资，才能更好地进行理财。可以说，职业规划对年轻人，是“开源之本”。
最后，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不可能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财务状况，经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能通过理财的学习和实践，享受到更加美好自由的人生。
理财新手五步走
第一步：自我分析
分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力
第二步：制订理财计划
制订2～3年的第一目标，3～5年的第二目标，每年底财务“体检”后做适当调整
第三步：从“节流”做起
在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，省出“第一桶金”
第四步：初步投资
将部分积蓄用于投资，要注意理财目标的时间与理财方式的匹配
第五步：做好职业规划
只有保证自己在职场中的竞争能力，才有更多的现金流入，积累更多的“开源之本”
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