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如何写家庭理财规划报告书

时间：2022-04-26 04:43:05 理财我要投稿

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如何写家庭理财规划报告书

　　如何写好家庭理财规划报告书。下面小编为大家整理了家庭理财规划报告书，希望能为大家提供帮助!

如何写家庭理财规划报告书

　　前言

　　XX先生：您好!

　　首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

　　这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

　　在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

　　为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

　　您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

　　请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

　　理财师：ZZZ

　　XXXX年XX月XX日

　　第一部分客户基本情况

　　1、家庭成员资料

　　2、近期家庭资产负债表

　　3、年度家庭收支表

　　第二部分家庭情况分析

　　1、财务比率分析

　　2、其他财务分析

　　3、理财目标

　　4、风险评估

　　第三部分理财规划的制定

　　1、家庭财务安全规划

　　2、女儿大学教育金规划

　　3、赡养双亲规划

　　4、购房规划

　　5、购车规划

　　6、创业基金规划

　　7、投资规划

　　第四部分风险评估

　　第五部分理财规划方案实施及监控

　　1、理财规划方案实施

　　2、理财规划方案监控

　　第六部分归纳总结

　　第一部分家庭基本情况家庭背景：X先生今年36岁，是某高科技公司中层管理干部，月收入5000元年底奖金两万元。其夫人为某公司员工，月收入1500元;儿子今年15岁，是一名初三学生，学习成绩一般。X先生父母在农村，无收入，其岳父岳母是退休工人。X先生家现有住房90平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。X先生觉得儿子越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他同事出去创业，都小有成就，X先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临儿子升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。

　　一、家庭成员资料

家庭成员	姓名	年龄	职业
父亲	X先生	36岁	公司中层
母亲	X太太	35岁	公司员工
儿子		15岁	初三学生
双方父母

　　二、近期家庭资产负债表单位：万元(人民币)

资产		负债
现金及活期存款		信用卡贷款余额	无
预付保险费		消费贷款余额	无
定期存款	10	汽车贷款余额	无
债券		房屋贷款余额	无
债券基金		其他	无
股票及股票基金	15
汽车及家电
房地产投资
自用房地产	16
资产总计（1）	41	负债总计（2）
净资产（1）-（2）		41

　　三、年度家庭收支表单位：万元(人民币)

收入		支出
本人工资收入	6	生活费支出	1.8
配偶工资收入	1.8	父母赡养费	0
年终奖	2	子女教育费	0.1
资产生息收入	0.2	保费支出	0
		其他	0
收入合计	10	支出合计	1.9
结余	8.1

　　注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息。

　　第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率

家庭财务比率	定义	比率	合理范围	备注
负债比率	总负债/总资产	0	20%-60%	无负债
流动性比率	流动性资产/每月支出	0	30%-60%
净资产偿付比例	净资产/总资产	100%	30%-60%
净储蓄率	净储蓄/总收入	81%	20%-60%

　　从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求;零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地;净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资;净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

　　可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足;家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

　　二、其他财务分析

　　保障缺失：作为家庭经济支柱的X先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足X先生的保障需求。X先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，X先生需要另外为父母准备医疗资金;X太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。

　　财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为X先生父母准备生活费和医疗备用金。

　　家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。

　　三、X先生的理财目标

　　X先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。根据X先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：

　　1、解决女儿教育金

　　2、购买所需保险

　　3、买房买车

　　4、赡养双亲计划

　　5、创业基金

　　四、X先生的风险评估

　　1、风险承受能力分析

客观情况	年龄	职业稳健性	家庭收入结构	学历
风险承受能力	年轻人可承受风险大	职业稳定可承受风险大	来源越分散可承受风险大	学历越高可承受风险大

　　X先生是公司中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。但是在资产投资选择上不是很科学。所以，从客观因素分析，X先生家庭风险承受能力属于中等。

　　2、风险偏好分析(主观因素)

　　从投资组合来看，X先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。

　　第三部分理财规划的制定理财规划的几点假设：

　　人均月生活费支出=6000元/年

　　收入增长率=4%

　　投资报酬率=8.2%

　　通货膨胀率=生活支出增长率=4%

　　20年公积金贷款利率=6%

　　当前高中学费水平为1000元/年，

　　当前大学学费水平为10000元/年

　　学费增长率=5%

　　X先生父母余寿20年

　　X先生父母赡养费标准为8000元/年

　　导入：根据以上全部分析，结合X先生家的具体情况及理财需求，我作了以下理财规划。

　　一、家庭财务安全规划

　　1、紧急预备金

　　紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素，建议拿出1万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。

　　2、家庭保险规划

　　家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。X先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦X先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。

　　考虑整个家庭财务状况，建议X先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在0.7万元左右，这样才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的财务安全。

　　二、女儿大学教育金规划

　　按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：

　　FV(PV1，N4，I/Y5%PMT0)=1.2155，

　　四年的大学费用为:

　　PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425，

　　女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元。

　　由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整体投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:

　　PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630万元

　　因此建议将银行定期存款拿出3万元,投资于债券型基金。

　　三、赡养双亲规划

　　由于X太太父母均为城镇退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要X先生资助，所以X先生需要每年拿出0.8万元赡养X先生父母。

　　同时建议每年拿出0.3万元作为X先生父母医疗准备金。此笔资金投资于股票型基金。

　　四、购房规划

　　由于X先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：

　　PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021万元

　　出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装修费用，预期收益率为10%。届时装修费用为：

　　FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6万元

　　五、购车规划

　　由于X先生集资的房子在星沙区，出行相对不便，因此建议在房子装修完毕(两年之后)时全款购买一部价值10万元的汽车，建议将剩余6万元定期存款全部投资到平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为

　　PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048万元

　　因此建议将银行定期存款拿出6万元，同时从每年家庭收入中拿出1.3万元投资到平衡型基金。

　　六、创业基金规划

　　为了尽快筹集创业基金，结合中国目前经济发展前景，建议X先生除已有15万元股票型基金外把每年收入的3.2万元投资于股票型基金中，预期收益率为15%。则完成创业基金筹集需要的时间为：

　　N(PV15，FV50,PMT3.2，I/Y15%)=5年

　　七、投资规划

　　像X先生这样的家庭，具有较强的抗风险能力，工作稳定且收入较高，这样处于上升期的家庭资产完全靠银行存款来增值是不够的。由于其家庭能够承受一定的风险，可将100000元的定期存款改为10000元用于应急就行。鉴于风险承受能力较高，可向其推荐华安基金公司的华安宏利和华宝兴业基金公司的华宝成长基金。投资50000元在这些成长基金。

　　第四部分风险评估1、以上规划方案是基于目前的市场情况所作的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。

　　2、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。

　　3、女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。

　　上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。对X先生家庭的收入和支出进行了合理的规划与配置。所以该方案可行。

　　第五把部分理财规划方案及实施监控一、理财规划报告的实施

　　程序：1.建立和界定与X先生的关系

　　2.收集X先生的家庭财务状况及相关信息并分析其理财目的及期望

　　3.分析X先生当前的财务状况

　　4.整合理财规划策略制定综合家庭理财规划

　　5.将制定的理财规划付诸实施

　　6.监控理财计划的执行效果

　　7.按实际情况及时修改理财规划

　　二、理财规划报告的监控

　　1.财务计划实施后，金融理财师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季度以电话方式向客户提供咨询意见。

　　2.客户资产的市场表现出现重大变化时，金融理财师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。

　　3.客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向金融理财师通报相关情况，以便监控服务的正常运行。

　　4.如果客户要求与金融理财师的建议出现冲突，以客户要求执行。

　　5.可根据变化及需求适当调整理财规划。

　　第六部分归纳总结家庭理财的重要性，或许还有很多人不知道。然而，通过以上针对X先生家做的理财规划可以看出，理财，对于家庭来说是很重要的，常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，这说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。因此，X先生选择做一个好的理财规划是绝对正确的。通过，对X先生家庭情况的具体分析，我认为所做的这个专门针对X先生家庭的理财规划方案是可行的。同时，也希望越来越多的家庭能够重视起理财来，因为，只有把财理好了，你的钱才会为你生出钱来。

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