解读父母是孩子最好的理财老师

解读父母是孩子最好的理财老师

　　《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎说：“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。”父母是孩子最好的理财老师，如果家长不行使这个职权，而让债主、奸商、警方，甚至骗子来替你进行理财教育，那恐怕就悔之晚矣。

　　第一步：储蓄是理财的基础

　　储蓄是理财的基础。如在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂经济学课，只教两个概念。第一：区分“投资”和“消费”； 第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。从哈佛出来的人，有很多人很富有，他们就是严格遵守哈佛教条：先完成储蓄30%工资的硬指标，剩下才消费。

　　储蓄是理财的基础，是通向成功的第一步。帮助孩子养成良好的储蓄习惯也比较简单，一步一步来：

　　在孩子上小学前，送他一个漂亮的存钱罐，告诉他多余的零花钱可以丢进罐子里。每存进去一分钱都是孩子长大一步的标记。

　　在孩子10岁后，鼓励他拥有一张储蓄卡，这是存钱罐的升级版。不但有存款利息，也方便家长的监督，还满足了孩子当大人愿望，其乐无穷。现在小孩子办理储蓄卡非常简单，如平安银行可以直接用孩子的身份证或户口本由监护人陪同直接开卡即可，卡片的所有功能和成年人的卡片完全没有区别。办理好后，为防止孩子随时动用卡里的钱，还可以为孩子办理零存整取，在开户时约定每月固定存入的金额，利率也会高于活期存款。

　　第二步：清晰记账，明白理财

　　清晰记账，明白理财是子女理财教育的第二步。

　　很多世界富豪对于子女的记账和开支管理都要求严格。众所周知联合国大厦是石油大王洛克非勒捐赠870万美元建造的，但他给孩子每个星期的零花钱只有25美分。每周周末，每个孩子都要把记录清晰的现金日记账给父亲审查，记录清楚、能说明消费用途的才能获得下周的零用钱和5美分的奖励。

　　和富豪们的理财教育一样，在孩子上小学后学习加减乘除法（一般在小学三年级）以后，家庭记账本就大有可为了，可以记录孩子每个星期的收入支出情况。

　　孩子在记账的时候需要家长引导和帮忙总结，犹如给学习独立行走的孩子一根拐杖。记账的情况与下周的零花钱发放直接挂钩。赏罚分明的制度可以督促孩子养成记账的好习惯。

　　另外家长还可以帮助孩子建立电子账单档案，建设“电子财务小管家”，记录储蓄预算，总结过去一个月、一年的支出情况，帮助孩子明确账务，管理自己的零花钱。

　　第三步：学会整合财务资源，增加财富

　　最后，注意“节流”的同时，“开源”的教育同样重要。

　　孩子在上中学后，理财的基本知识和实用技能就是孩子的理财学习目标了。比如家长现身说法，将家庭的资产情况整合给他看，从自身的角度，向孩子展示理财的重要性和理财的艺术。通过平安集团推出的一帐通家庭账务整合平台，显示的家庭各种资产和分配（如下图所示），教孩子各种理财工具的概念和功能。

　　如保险是为了规避家庭风险的；存款是应急和灵活使用的；股票和基金是为了创造更多的财富的；社保账户是为了将来养老做准备的；信用卡是提前支出，是一种短期负债等等，让孩子提前建立资产配置综合理财的概念。

　　更进一步，可以帮孩子建立自己的一账通账户，将他的银行卡、为他购买的保险及将来的学费账户连接起来，让孩子知道自己是“小富翁”，有自己的账户、存款，还有父母准备的保险、基金等资源。如何运用自己的财产，儿童现金流游戏、大富翁等游戏可以帮忙。

　　孩子上高中后，对理财金钱的认识更深刻，学会钱生钱的方法就是理财课程的主题。家长就可以具体辅导，从一帐通翻开自己的基金账户，向孩子演示基金策略和投资理由，帮助孩子建立正确的投资意识。如果孩子比较感兴趣，也可以帮他专门开设账户，进行模拟股票或基金投资。当然首先要教会稳健投资的技能，如在基金定投的时候，选择一些稳健型如保守配置型、债券型的基金进行组合投资风险就会非常小。

　　孩子的理财教育复杂而多变，但父母永远是孩子最好的理财老师，除了引导之外，别忘了最直接的教育是言传身教，在教孩子理财的同时别忘了理好自己的财。

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