理财产品话术

理财产品话术

　　在学习中，大家对知识点应该都不陌生吧？知识点就是学习的重点。为了帮助大家掌握重要知识点，下面是小编整理的理财产品话术，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

　　第一通电话：

　　您好，先生/女士

　　我这边是夏泰资产理财中心，我姓xxx，我们公司主要是为客户配置固定收益理财产品的。

　　现在有一个短期的理财产品，年化收益12%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品。

　　是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的年化收益是12%，跟您打个比方，如果投资10万的话，一个月有1000块的利息，一年就有12000块的利息，并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。

　　如果说您有兴趣的话，这两天可以到我们公司来看看，了解一下。 我们公司在xxx，您知道这个地方吗？离您那远吗？ 行，我姓xxx，女士/先生您贵姓xxx，我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您，您可以到我们公司来看一下

　　这边我就不打扰您了。祝您工作愉快。

　　问题：

　　1 没兴趣

　　我理解您的想法，说实话，很多老客户在没来我们公司了解之前也不感兴趣，但很多人来公司以后还是做了，因为我们公司做的理财产品比较吸引人，年化收益12%,投资期限是一年。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后，如果觉得适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以在看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）

　　2、我忙，没时间

　　我知道您忙，您忙来忙去不都是忙着赚钱嘛，我们公司是做短期理财的，年化收益12%,投资期限是一年，我个人认为蛮不错的，您可以了解了解。

　　3、要不你电话里面给我讲一讲吧

　　是这样的先生，我很愿意在电话里给您讲，但是有的东西在电话里面可能说不具体，而且公司有很多关于投资理财的资料，您可以到公司边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑做不做，您说对吧？（敲定时间）

　　4、我不投资，怕风险，没时间投

　　我理解，投资是有他的特殊性和时间性的，但有的投资是有风险的有的投资是没风险的，有的投资要花时间，有的投资不要花时间。像我们做的这种投资，年化收益12%，周期一年，而且就跟存银行一样，平时不要花时间，我觉得应该蛮适合您的。而且现在物价这么高，通货膨胀这么严重，我相信没人不用投资的。您可以花点时间到我们公司了解一下，了解完后如果觉得这款产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，

　　对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也可以多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）

　　5、我自己存银行，炒股，买过基金

　　您之前做过这么多投资呢！是这样的，我们现在做的产品和您以前做的都不同，我们的产品年化收益12%,投资期限是一年，您可以到我们公司来看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑投资一下，如果感觉不合适可以再看看公司的其他产品，对您没什么损失，只是花了点时间而已，而且也多了解一个投资品种对吧？（敲定时间）

　　6、有没有资料？你把资料寄给我

　　有资料，但是不能寄给您，为什么呢？因为资料比较多，寄给您之后您有很多地方肯定看不明白。不如您来我们公司，您可以边看资料边听我给您介绍，这样您也可以比较详细的了解，更方便您全方位考虑，合适的话您就投，不合适就当多了解了一种投资方式，您说对吧？（敲定时间）

　　7、我没钱

　　先生/女士，我们这个产品正是帮您赚钱，而不是花钱的。我们就是把生活中闲钱拿来做点投资，也是避免财富的贬值，您说是吧？况且我们的理财产品是5万元起步，年化收益12%，周期也只有一年，就跟存银行一样，您可以来我们公司详细看看，如果觉得这个产品适合您的话您可以考虑一下，如果不合适可以再看看公司的其他产品，对您没有任何损失，只是花点时间而已，而且也可以多了解一种投资方式对吧？（敲定时间）

　　8，我朋友买过理财产品,我也买过

　　您可以来我们公司看看，我们的产品年化收益12%，周期一年，您可以看看，如果手上还有闲钱的话可以在我们公司也买一份嘛。（敲定时间）

　　（敲定时间：您看什么时候可以来一下呢？今天还是明天。是上午还是下午，上午下午大概几点）

　　第二通电话：

　　您好先生/女士：

　　我是昨天给您打电话的，夏泰资产理财中心的xx，您还记得吧？是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗？感觉怎么样？建议您及时过来了解，您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。

　　提示：产品一定要等来的时候再说。

　　注意回归主题邀约客户来公司详谈。

　　1. 您到底是怎么想的呢？要不这样吧，您还是到我们公司来看看。

　　2. 我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。

　　3. 创造一个积极、良好的思想：

　　P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，上海本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：夏泰资产理财产品，一定别再错过机会。销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态，每天不停的学习和进步，再总结和归零，加以升华和浓缩，灵活运用之。设置好各个时期的发展目标。不停的刷新和优化。 不仅是为了自己的未来和人生事业而努力、进取、拼博，同样也为了家人的幸福，担负这份责任。

　　投资理财-电话营销常用话术

　　(1) 1.客户：不做投资。

　　顾问：是吗？请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财，还是基金、股票呢？

　　现在把钱存银行，一年才两个点左右利率也低；炒股，自己花费好多精力，还提心吊胆的；炒楼，现在国家调控太严了，投资者都在逃出来。

　　现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过信托产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。另外，还有阳光私募基金，操作灵活，一般收益率要比公募基金要高很多地，业绩好的一些阳光私募基金去年实现了收益翻番。

　　很多客户都有自己买股票地，我们自己也有做。但是，股票投资毕竟风险比较大，而且要投入较多的时间及精力。长期的收益很难持续保持，我们需要做合理的理财规划。您有没有考虑选择投资信托理财……

　　2.客户：都放在银行！

　　顾问：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧。其实，一些理财产品，比如信托理财产品，也是非常安全的，所有的信托理财产品都实现了收益。我们作为第三方理财公司，既不接触您的资金，也不收取您的费用。合同是您与信托公司签，资金直接打到信托公司账户。 现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您为什么不考虑适当的做一些投资理财产品，在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀。

　　3.客户：信托是什么东东？

　　顾问：信托产品，一般都是投资于政府基础设施、房地产、实体企业等，有抵押、担保、质押等收益保障手段的。不像一些证券、黄金、期货类的理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。信托产品都有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险，还有那些抵押物、担保人来承担，本金和收益都是有安全的。信托公司基本都是政府控投的金融机构，管理的资产一般有几百个亿人民币。从信托产品的历史来看，信托公司都是按期兑付本金和收益的。

　　4.客户：PE与基金有什么区别？

　　顾问：股权投资基金与普通基金一样，都具有“集中资金、专业投资、分散风险”的特点。不同的是，普通基金投资的是上市公司的股票，股权投资基金是投资的未上市公司的股权，说得通俗点，就是“原始股”，通过上市获取回报。风险投资、创业投资都是股权投资。这些股权投资后，上市的收益非常高，一般都有10倍以上的收益，有的甚至有上百倍的收益。

　　5.客户：投连险是什么意思？

　　顾问：投连险，顾名思义，就是投资连接保险，投资功能占80%以上，保险功能为附带的。投连险，投资的是精选的多个基金，按照收益风险不同配置多个账户。由于目前基金各类很多，大部分业绩非常一般，好基金非常少，如华夏大盘基金，普通投资者很难能选到好基金，而且最好的基金一般投资者很难买到。

　　（结束）

　　投资理财-电话营销常用话术(2)

　　客户的拒绝，如何回答：

　　1. 忙，不方便?

　　A.好的，那您先忙，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便。我一会会先将信 息发送到您手机里

　　B.那打扰了，祝您工作愉快，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便？

　　2.没钱，没兴趣？

　　A.其实投资理财并不是有钱人的专利，面对通货膨胀，谁都不愿意放在银行里面贬值，相信您也是一样希望增长财富，而且我和您沟通也不会占用您太多时间，也不收您任何费用，您就相当于多了一个平台去了解而已。

　　B.那请问您平时是怎么打理您生活之外的资金呢？是做银行理财还是基金、股票呢？/请问您对哪种理财产品有兴趣呢,是固定类还是浮动类收益的呢？

　　3.没需求

　　A.那请问一下您，您在哪些方面有理财的需求。作为专业课的理财师，也许我可以给您一下理财建议，可以帮到您。

　　B.我非常理解您，因为并不是每一个人在不了解产品的时候就说需要的，您需要一个了解的过程，待您了解后再决定需求也可以的呀！

　　4.不懂，不了解!

　　确实，现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过信托产品，但是，一旦了解了，都觉得收益率比银行要高出一些，而且按期支付收益，是非常有保障的。另外，还有阳光私募基金，操作灵活，一般收益率要比公募基金要高许多，业绩好的一些阳光私募基金去年实现了收益翻番。

　　5.暂时没做投资，以后再考虑吧

　　没关系，我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前多做些了解，有哪些理财产品适合您，市场行情怎样，以后决定投资理财时，就非常便利了。

　　6.主要朋友在做

　　请问您做投资，是为了照顾朋友，还是赚钱呢？我想您肯定是赚钱优先，朋友兼顾。但有时候，并不能两全齐美。朋友那里不一定总是市场上最好的产品。我们这精选的同期最好卖的信托理财产品，您可以多一些好的选择地，毕竟做投资，赚钱还是第一位的嘛。

　　一、 老客户邀约面谈

　　经理：早上好！是李姐吗？

　　客户：是的，哪位？

　　经理：我是邮政储蓄银行新华里支行的客户经理小王，好久不见，最近忙不忙?

　　客户：一般，你呢?近来怎样?

　　经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助?

　　客户：好的。

　　经理：您看是周六上午10点有空，还是下午3点有空?

　　客户：星期六上午10点吧!

　　经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？客户：好的到时见。

　　二、 大堂引导

　　大堂：李姐，你好。你来了。

　　客户：是。小王。你好！

　　大堂：最近工作忙吗？

　　客户：是的。最近比较忙。

　　大堂：哦。小孩今年高考怎样？应该不错吧。考上哪一所大学啊？

　　客户：挺争气的。不错。考上清华大学了。

　　大堂：哦。恭喜了！你儿子真了不起。

　　客户：哪里哪里。谢谢小王。

　　大堂：李姐。上次给您打电话是因为我们刚推出一款理财产品，这个产品很不错，应该会适合你的！

　　客户：是吗？所以我今天抽空过来看一下。

　　大堂：好的。我带您过去。让我们的理财经理详细给您介绍吧。

　　客户：好的。

　　大堂：小孩高考完了。你轻松了。少不了越来越漂亮。有空出来喝茶。

　　客户：好的。有空就找我吧！

　　大堂：跟你介绍一下。这是我们的理财经理戴经理。这是李姐，李姐今天想了解我们的理财产品。

　　（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离。真诚地赞美顾客，有利于使得谈话氛围更轻松。大堂如果与客户比较熟悉，应事先与理财经理沟通客户情况，让理财经理做到有的放矢）

　　三、 大堂引荐

　　大堂：李姐。戴经理是我们这最优秀的理财经理之一，待会让她根据您的情况为您设计一个理财计划。您先坐，我去帮您泡杯咖啡。

　　客户：好的。谢谢！

　　经理：您好！李姐。请坐！

　　经理：李姐。您好！我是戴小姐，这是我的名片。今天很高兴认识您。不知道您了不了解我们邮储银行？

　　客户：我在你们这里有些储蓄存款。

　　经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮政储蓄银行吧。

　　经理：一些介绍，送给李姐，这是我们银行的您一本。(要有动作)

　　经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。客户：好的

　　四、了解客户

　　经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？

　　客户：好！

　　经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？

　　客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

　　经理：哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？

　　客户：收益还行！

　　经理：如果现在您再投资。您希望投资什么产品呢？

　　客户：收益高点。时间不要太长的会好点

　　经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？

　　客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

　　经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。

　　五、第一次和第二次促成

　　客户：是吗？

　　经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

　　客户：我有个问题问一下。

　　经理：您说！

　　客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？

　　（注：异议处理）

　　经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。

　　客户：哦，这样啊！

　　经理：是的。那我帮你填单吧？（注：第二次促成）

　　六、第三次促成

　　客户：我还有个问题。

　　经理：好的。您请说！

　　客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

　　经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

　　（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）

　　客户：哦。这样啊？

　　经理：对啊。那就投资20万吧？

　　（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）

　　客户：好的，我就相信你了。

　　经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提示书，这是风险提示书。请您填写并签名。

　　客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

　　经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。

　　客户：哦？这样啊。

　　经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

　　七、转介绍

　　经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？

　　客户：挺好的。

　　经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

　　客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。

　　经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。

　　客户：那可说好了哦。

　　经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。

　　客户：最近好像我表弟有说过……

　　经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

　　客户：行，我来打个电话给他。（客户与表弟联系）

　　经理：您表弟同意了吗？

　　客户：可以了，你稍后和他联系吧

　　经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？

　　客户：哦。我写给你吧。

　　八、电话邀约

　　稍后，经理拨通李姐表弟电话……

　　经理：您好！我是邮储银行新华里支行的理财经理小戴。请问您现在方便说话吗？

　　张先生：什么事？你说。

　　经理：是这样的。您的表姐李姐现在我们这里投资了一款理财产品。她觉得非常满意。想跟您也分享一下，可以吗？

　　张先生：那是什么理财产品啊？

　　经理：这款产品是我们银行自己的理财产品，你看哪天有空过来我们支行我跟您详细讲解一下。

　　（注：电话里一般不和顾客直接介绍理财产品，最好是约顾客到营业厅见面）您看明天有空还是后天有空？

　　张先生：后天吧！

　　经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？

　　张先生：下午吧

　　经理：后天下午是２点钟还是３点钟？

　　张先生：３点钟吧

　　经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们新华里支行见吧！

　　（注：约访，一定要再次确认时间地点）

　　经理：请问您知道新华里支行怎么走吗？

　　张先生：不怎么清楚。

　　经理：就在惠翔园附近，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！

　　张先生：不用了，我认识。

　　经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！

　　九、迎送客户

　　大堂：李姐。了解得怎样啊？

　　客户：是不错。我已买了。

　　大堂：（微笑），好的，李姐，把东西放好哦，包的拉链拉好！

　　客户：（边拉包的拉链边说）那我走了。我要去买点东西。

　　大堂：好的。我送你！

　　经理：好的。那您先忙。以后如果有什么问题欢迎随时打我电话。我这边有什么更适合您的产品。

　　我也会随时给您电话。好吗？

　　客户：好的。小王。小戴经理满好的！

　　大堂：是吧。我们邮储银行的理财经理都是通过专业培训的，还获得了国家理财师的证书呢。而且戴经理有着8年的理财规划经验。（注：体现理财经理实力的话或者赞美理财经理的话）

　　客户：哦？！难怪那么专业。我介绍了我表弟过来呢找她呢。

　　大堂：李姐。谢谢你啦！你朋友多，有空帮我们宣传宣传啊。

　　客户：没问题。我让他们都来找你们。

　　大堂：（微笑）谢谢！我们有空喝茶哦。

　　客户：好的，我走了。

　　大堂：好的。慢走。再见！

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