家庭理财的成功心得

家庭理财的成功心得

　　家庭如何投资理财?适合家庭投资理财的产品有哪些?下面jy135小编为大家整理了家庭投资理财的成功心得，希望能为大家提供帮助!

　　家庭投资理财成功心得

　　随着人们投资理财意识的提升，家庭投资理财显得尤为重要，高通货膨胀率和低利率的压力，这些保本保收益产品渐渐失去了吸引力，一些有着更高预期收益的投资产品走进了人们的生活。

　　投资理财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同风险程度下尽量提高收益率，因此认清投资理财产品的风险，按照自身可接受的风险水平进行合理选择是投资理财的关键。

　　投资有风险，收益越高风险越大，但不投资也会有风险，通货膨胀会造成风险，少赚也会有风险。所以不要害怕风险，重要的是一定要了解你投资的品种风险度有多大，只有了解了风险度才有有效规避风险。一谈到风险，更多的人会把风险等同于损失，实际上这是一个认识上的误区。金融投资中的风险，就是一种不确定性，即每年的实际投资率相对于预期年收益率的上下波动程度，向上超出的收益和向下缺少的部分都是风险。

　　家庭投资理财就是家庭资产的合理配置， 那么，如何做好家庭资产的合理配置呢?

　　首先要培养家庭理财的意识。现代社会人们总是在为财富的积累而呕心沥血却忽视了近在眼前的积累财富的机会，家庭理财就是一种创造财富的行为，通过家庭理财每省下的一分钱或每增值的一分钱都与你在外面奔波辛苦赚到的一分钱等值。家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段，是通过对家庭收支的科学管理、合理有效支配，实现经济最大化的过程。首先要培养家庭理财的意识，否则你就与家庭理财所带来的好处擦肩而过，正可谓“不是做不到，而怕想不到”。

　　其次，家庭理财要将我们每月工资卡里的闲钱存入的是活期利息，如果开通“约定转存”业务，利息可要比活期利息高很多。先设好活期存款账户的资金额度，如约定活期存款余额设为500元，如果工资卡里的资金超过500元时，银行系统会自动把多出来的钱转到设定的定期存款账户里，这样可以轻松不用银行排队方式将这部分资金转入定期存款享受定期收益的利息。此举好处是可以约束自己不过分开销有节制消费，还有节省去不用到银行柜台办理业务，节省等候时间可以去忙其他事情，一样获取定期存款收益。

　　再次，家庭理财要有计划的购买一些保险产品，尽管保险行业的一小部分人影响了这个行业的名声，但是保险的重要性是毋庸置疑的，虽然有的家庭成员一直在缴纳五险一金，但这对于整个家庭的安定还是不够的，人寿保险、家庭成员意外险、教育基金保险等险种都是一般家庭要考虑的，将现在不必要的消费作为储蓄留到后来的时间，使家庭的支出不会出现大的波动，因此用家庭资金的20%左右购买保险是极为有前瞻性的。

　　最后，家庭理财心得就是平时一点一滴的积累，做好理财规划，才能避免浪费，在理财的过程中，应先以“不亏钱”为最好。

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　　银行存款

　　安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=125006%5。

　　货币基金

　　安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具

　　国债

　　储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.2%. 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

　　银行理财

　　固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。

　　保险

　　理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。

　　房地产

　　门槛高，收益高，但目前收益增长放缓趋于平稳。

　　P2P理财

　　对于追求高收益的投资者比较合适。年化利率在10%-20%之间。近几年流行起来的投资方式，很多股民资金转投P2P市场，通常只要平台靠谱，采用第三方资金托管，一般能较安全的保障本金及收益的安全性，因此受到广大投资人士追捧。门槛低，网上操作，便捷灵活。是中和安全与收益来说性价比较高的投资方式。

　　总的来说，适合家庭的理财方式，视具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候和具体状况都有紧密关系，按个人情况决策，才能使理财更好的帮助家庭实现目标。