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家庭理财常识大全
家庭如何理财?家庭理财规划知识有哪些?在进行投资理财时，掌握必要的理财知识对您的投资理财至关重要.下面jy135小编为大家整理了制定家庭理财规划常识，希望能为大家提供帮助!
家庭理财常识
一、 理财：什么叫理财?
理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
二、 理不理财大不一样
比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
三、 理财规划
理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
理财规划包括：
1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
2、 保险规划：各种状况下的基本保障。
3、 税务筹划：合理的避税。
4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。
6、 投资规划：资产的保值增值。
①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
四、理财的前提
摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
五、 理财的基本原则
1、 量入为出，量力而行。
2、风险和收益相匹配。
3、 做好功课，不乱投资。
4、 控制欲望，不能贪婪。
六、 理财的基本定律
1、4321定律：
目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：
不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：
家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
4、家庭保险双十定律：
家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
5、贷房三一定律：
住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
七、 理财大忌和误区
理财是有钱人的事：
工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
有了保险就不用理财
：保障和资产的增值是不同的2个概念。
投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
理性分析，独立思考，货比三家。
过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
学会设立止损点和盈利点。
八、 成功理财的指标
1、 所有财富是否合理利用?
2、 生活质量是否改善?
3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
4、 资产有没有真正的保值增值?
九、 理财产品的分类
1、 金融产品的分类：
储蓄、股票、债券、基金、保险、期货、黄金、信托、外汇及相关金融衍生品。
2、 非金融类：
①不动产类：房地产、实业投资、拍卖、典当、股权投资。
②收藏类：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等。
3、 按照流动性分类：
从强到弱：现金、活期储蓄、货币市场基金、定期储蓄、债券、人民币集合理财产品、外汇、股票、黄金、期货、保险、收藏、实业投资、房地产等等。
4、 按照收益分类：
从底到高：储蓄、国债、银行理财产品、企业债券、基金、集合理财产品、银行外汇理财、黄金、股票、期货、外汇及金融衍生品交易。
十、 投资理财的资产组合三大原则：
安全性、收益率、流动性。
排序由个人资产、财务状况、理财目标等因素构成，并且在人生的不同阶段，重要性有不同的排序。
十一、 目前的热门产品有
国债、货币市场基金、券商理财产品、银行理财产品。
特点是：
1、全由金融机构代理，省心省力。
2、流动性较好，买卖方便。
3、收益率相对银行储蓄较高。
需注意的是：
1、投资方向不同的比较，就是对产品本身的了解。
2、收益水平的比较，对不确定的浮动收益要有心里准备。
3、流动性比较。
4、风险度的比较。
千万不要盲从，要根据自己的特色来规划，不然就找专业理财人员帮助。
十二、 较高收益的产品介绍
1、 黄金：
万国通用的货币，是公认的具有一般等价物属性的产品。它的独立性、稳定性、流通性受到众多投资者的喜爱，有实物黄金、纸黄金和电子黄金三种;在国际市场上黄金与美元呈负相关，与原油有间接关系，与恐怖主义活动是正相关关系。国内在上海黄金交易所交易，另外，部分银行也有代理黄金交易。
2、 期货：
是一种比较普遍的金融产品，是交易双方在期货交易所达成的买卖合约，约定在未来一特定的时间和地点，以某一特定的价格买卖一特定数量和质量的商品;是以少量的定金完成未来的交易。其特点是：高风险、高投入、高回报(以小博大、交易方便、信息公开、双向操作、简便灵活)。分为商品期货和金融期货，投资人需要较强的承受能力和心理素质。
3、 房产和商铺的投资：
产品实在，可自用和出租赚钱，容易理解，需要较大的本钱参与，缺点是：如房地产价格下跌，可能成为“负资产”,特别是中国的前5-6年涨幅已经很大。流动性差，意外损失的风险也不可忽略，还有产品本身的设计如果落后造成的贬值的风险。房地产的基本定律：地段、地段还是地段，.
4、 外汇：
金融产品中交易最大的品种，每日成交量在2万亿美元左右;且每周五天，每天24小时的交易时间，让全球许多的上班族也有了充分的时间来参与交易;以互联网为主要交易平台，使全球的参与客户达到了新的高度;行业的国际惯例及各国央行的监管使其成为了名副其实的公开、公正和公平的金融市场;对国人来说，因为人民币不是国际可自由兑换货币，相应多了一道手续，总体来看，外汇市场更加规范和成熟，交易方式更加灵活和方便，获利空间较大而风险则可控制在一定的限度内，是一种稳健而成熟的投资方式。
十三、投资组合的选择
1、激进性组合：
成长性资产80-100%,定息资产0-20%;
具有很大的增值潜力，风险大，波动大;
2、较激进性组合：
成长性资产70-80%,定息资产20-30%;
具有较大的增值潜力，风险较大，波动较大;
3、稳健性组合：
成长性资产50-70%,定息资产30-50%;
具有一定增值潜力，存在一定的风险;
4、较保守性组合：
成长性资产30-50%,定息资产50-70%;
具有较小的增值潜力，风险较小;
5、保守性组合：
成长性资产0-30%,定息资产70-100%;
增值潜力很小，风险很小;
人生的不同阶段
选择不同的组合
1、单身期：
一般2-6年，参加工作至结婚的时期;收入低，花销大，投资重点不在获利，在积累经验。可在预留10%的紧急准备金后，积极参与较激进性组合或激进性组合。
理财顺序：节流计划→资产增值计划→紧急准备金→购置住房
2、家庭形成期：
一般1-5年，结婚至孩子出生，收入增加，生活稳定;理财重点是合理安排家庭建设的支出。首先安排缴费少的定期险、意外险和健康险，再预留15%的紧急准备金，剩下的参与稳健性以上组合。
理财顺序：购置住房→购置硬件→节流计划→紧急准备金
3、子女教育期：
20年，子女的教育费和生活费快速增加，因此要把理财重点放在这两个部分。建议10%紧急准备金，10%的保险，40%可快速变现的基金或者债券股票等等，40%参与激进性组合。
理财顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值计划→紧急准备金
4、 家庭成熟期：
15年左右，子女参加工作到家长退休这段时间，工作能力、经验、经济状况都到了高峰时期，此时最适合积累财富，扩大投资是理财重点。建议10%紧急准备金，10%-20%的以养老、健康和重大疾病为主的保险，70-80%参与稳健性组合。
理财顺序：资产增值计划→养老规划→特殊目标规划→紧急准备金
5、 养老期：
退休后，投资和消费都比较保守，理财也以身体和精神第一，财富第二;主要以稳健、安全、保值为主要目标。建议10%紧急准备金，20%-30%的活期储蓄或者通知存款，60-70%参与保守组合。资产较多的老年人可以用合法避税的手段把财产有效的交到下一代手中。
理财顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→紧急准备金。
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