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单亲家庭理财案例分析
理财指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。以下是小编整理的单亲家庭理财案例分析,希望对大家有所帮助。
单亲家庭理财案例分析 1
【理财案例】
今年35岁的吴先生是一名网络工程师,年薪收入约60万元,其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷,平日里的兴趣爱好不多,唯一愿意花时间和心思的便是理财。那么,吴先生应该如何理财呢?
【财务分析】
据吴先生本人所述,理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理:
收入开支方面:
因为妻子正怀孕待产,吴先生成为了家里经济支柱,其工资也成为了家里的主要收入来源。此外,吴先生平日也有做些其他投资,每月平均收入为6000元,也算一笔不少的进项。
至于支出方面,因为吴先生夫妇与父母同住,总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外,购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。而每年的固定支出,如年底红包、家庭旅游、家庭保障等,则大概在6万元左右。
资产负债方面:
吴先生家的资金分布是相对均衡的,主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元,此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。家庭的固定资产,除了一套市价约180万元两室一厅自住房外,还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债,因为父母在买房的时候资助了不少资金,吴先生的房贷也早已还清,因此,他们家目前并没有任何负债。
【理财建议】
吴先生家即将增添新成员,也就是说他们的家庭即将进入一个新的阶段,家庭理财规划也需要做出相应的调整。因此,根据他们家的财务实际情况,嘉丰瑞德理财师为其提出了如下理财建议:
1、孩子教育与父母养老的资金专项储备
父母养老与孩子教育的.资金储备是一个长久的过程,不同于其他以获益为目的的投资,它们应该选择银行储蓄、基金定投等稳健的投资方式。因此,嘉丰瑞德理财师建议,为了使孩子的成长教育和父母的晚年养老得到更好的保障,吴先生应有计划地提早进行教育资金与养老资金的储备工作。
2、增加固定收益类理财产品的投资比重
吴先生的家庭正处于成长期,理财应将财富增值作为主要目的,而不是过于偏重储蓄。因此,嘉丰瑞德理财师建议,吴先生应在留足家庭生活应急资金的基础上,减少银行固定存款,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重,以提高投资的整体收益。
新新贷理财产品:日日盈、新元宝、散标投资,年化收益7%-15%,账户资金由光大银行与PICC共同保障。
单亲家庭理财案例分析 2
贾女士还需增加一份20年保障期限的定期寿险,根据家庭收支状况,建议额度在50万元左右,缴费期选择20年,年缴保费1000元左右。贾女士的基金、存款和股票资产总计60万元,建议贾女士应减少股票基金和指数基金、股票和存款的比重,增加稳健型理财产品的比例。
基本情况:
贾女士,36岁,丈夫因意外去世,带着5岁的儿子生活。目前家庭月收入为4500元,月支出为2500元左右。从2010年1月起,开始进行基金定投,主要是指数基金和股票基金,每月定投2000元,希望借此能为孩子积攒些教育经费。
有两套房子:一套60平方米的两室一厅,用于自住;一套58平方米的一室一厅高层住宅,用于出租,每月租金500元。
购买有10万元平安保险公司的金玉满堂银行万能保险,10万元平安红利发分红保险(十年期),以上为一次性交费。贾女士和儿子每年还缴保费6000元,主要是重疾保障和意外保障。
此外,有20万元的银行存款,20万元基金,主要是股票基金和指数基金,还有20万元投资于股票。
理财目标:
因为家中缺少了顶梁柱,以现在的收入水平,家庭收入并不高,希望手中现有资产能够保值增值,应该怎么做?目前的.投资是否可行?
理财规划
贾女士在理财方面应该说已经有了一定的基础和计划,无论是基金定投,还是保险保障。但是单亲单薪家庭,还是要结合家庭情况、子女教育和风险保障等方面进行细化和调整。在理财原则上一定要遵循“稳健为主,开源节流”,以保障家庭幸福生活。
收支结构欠合理
贾女士的家庭月收支结构目前看并不合理,每月的基金定投额度过大,从贾女士家庭收支结构看,每个月日常支出和基金定投后,收入余额偏低。这在孩子年龄尚小、家庭支出尚有太多不确定性的情况下并不可取,故建议每月存留部分现金储备,以做应急金账户备用。应急账户额度应以家庭月收入的3倍至6倍为最佳,我们可以设定15000元。其中5000元以活期存款的形式存在,10000元投入货币基金中,应急账户这样设置既可保证资金的随时支取,同时还可获取一定的超越活期存款的收益。
基金配置需调整定投金额可减少
在基金定投方面,贾女士的基金配置也需要调整。股票和指数基金在长期教育金准备期限中或许能够获得超额收益,但是鉴于贾女士家庭收入不高,抗风险能力较弱,稳健型和保本型的基金配置相信更为适合。30%的稳健型和保本型基金的配置是底线,若将30%调高至50%则是最佳。
至于定投额度,我们假设孩子从16岁高中时开始使用此教育经费,假设当前3年的高中学费为10000元/年,4年的本科学费20000元/年,2年的硕士学费30000元/年。若学费成长率4%,投资报酬率6%。贾女士从现在起每个月只需投入1000元,持续为孩子准备到25岁硕士毕业即可。
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