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青年夫妻的理财案例分析
理财是一个汉语词语,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。以下是小编给大家整理的青年夫妻的理财案例分析,欢迎阅读!
青年夫妻理财规划
理财案例:
某企业员工小王,28岁,月收入税后2000元,每年各项奖金税后约4万元,单位购买三险一金,且参加了医疗互助;妻子小文,与小王同岁,在私企从事会计工作,月收入3000元,每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室,月供2000元,目前房子市值近80万元,装修基本完成,共18万元(其中5万元是朋友借款)。家里有一辆价值8万元的汽车,无贷款。小王还持有3万元的基金,但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标:
1、尽快还清装修欠款;
2、为生育孩子做资金储备;
3、财务状况好转时,想换车;
4、改善现有投资状况,把持有基金扭亏为赢。
理财分析:
小王夫妇对形势有清醒的判断能力,两人在2008年底出手购房,算是抄到了房价的底部,不仅彻底解决了住房问题,以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。从小王夫妇的资产情况来看,每月家庭固定收入为5000元,但房屋月供为2000元,每月可自由支配的现金流为3000元。小王的目标是要尽快归还5万欠款,为生育孩子做准备,以及换购一部私家车,这些都迫切需要增加家庭经济来源。由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金,并非每月都有,所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流,将奖金部分合理规划,用于储蓄及投资。
理财建议:
小王夫妇每年的收入大约有12万元,除去月供2.4万元后,盈余较多,可将其作为生息资产。小王可利用住房公积金来减轻还款压力,增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清,实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态,建议到专业机构做基金诊断,制定解套方案,调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说,强制储蓄类的产品是最好的理财方式,建议小王每月可以做一笔强制储蓄,可定期存入一笔储蓄存款,或是做一笔基金定投,通过以上的方式,积少成多也能形成一笔不小的资产。年底的奖金部分可直接购买低风险理财产品。通过这样的资产配置,不会影响资产的流动性,还能提高资产收益率。
4、由于小王夫妇刚结婚,开始承担家庭责任,为增加家庭风险防范能力,增加意外险和重大疾病保险。作为保险保障和夫妻之间应尽的责任,保额不超过个人年收入的10倍即可,此类保险的保费支出不大,不会增加过多的经济负担。
5、信用卡每人1张即可,目的是借助信用额度增加流动性,无偿使用免息还款期,累计积分换领礼品,切不可超越自身经济实力盲目消费,以免沦为“卡奴”。
婚后10个家庭理财妙招
一、家庭收入分配,牢记4个账户
1.账户1—日常消费
占比:30%
账户内容:主要是生活费和一些必要的开支
2.账户2—固定储蓄
占比:30%
账户内容:包含抚养孩子赡养老人的费用、养老医疗费用和应急备用金;
3.账户3—贷款
占比20%
账户内容:还房贷车贷等;
4.账户4—保障和投资账户
保障型保险占比10%
投资占10%
二、3个理财原则
1.整合理财
夫妻结婚后最好还是整合资产,统一理财,这样双方都能了解家庭财产状况,收益率也比各自理财要高。
2.支出=收入-储蓄
养成先储蓄再消费的观念,这样才能攒下钱
3.理财分阶段
结婚——生子:多存钱少花钱,适当高风险投资
生子——子女独立:提高收入,适当高风险投资
子女独立——退休:保证储蓄稳定,不做冒险投资
退休以后:不做冒险投资,不做长线投资
三、6个存钱上瘾法
1.房租存钱法
如果你不用租房,那么根据当地的房价水平,假设自己的房东,每月存一笔房租到自己账户上。
2.月份存钱法
假设这个月是30天
那就第一天存30,第二天存29,第三天存28
依次递减直到30号存1元。
每月这样存,1年也可以存到5000多,很适合学生党
3.笔笔攒/存钱罐存钱法
笔笔攒在蓝色某宝里操作简单粗暴的说,就是花一笔存一笔。
可以自选每次攒的金额,很自由。
设置好笔笔攒的金额后,消费了就自动帮你存,傻瓜式操作~
4.365存钱法
在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)。
每天存1个数字,数字不可重复,存好了就涂色,这样下来一年可以存到:66795元。
建议:刚收到钱的时候先选择大的金额存!
5.年份存钱法
52周刚好1年
第一周存10元,第二周存20元每周递增10元,52周可存13780
6.12存单法
每个月发工资之后就去买一个1年定期的理财产品,每月存1笔。
从第二年开始,每个月都有1笔钱到期,然后每月再新存入1笔。
如此循环下去,存钱的金额会越来越大。
同时兼备了灵活存取和高收益的两大突出优势。
四、保命的钱
孩子保险配置
建议配置先好重疾险+百万医疗险+意外险,有闲钱再配置教育金。
成人保险配置
建议配置先好重疾险+百万医疗险+意外险,家庭经济支柱建议+寿险。
有闲钱再规划孩子的教育金和自己的年金(用于理财或养老)。
老人保险配置
身体健康可以配好百万医疗险和意外险;
身体欠佳或者超过65岁,可以配好防癌医疗险和意外险。
五、家庭理财tips
1.建立家庭账本和家庭共同账户,坚持记账;
2.房贷不要着急提前还,拉长还贷期更省钱;
3.购物前先列购物清单,只买需要的东西
4.减少或取消超前消费,能不用信用卡就不用
5.不冲动消费,先把东西放购物车冷静,还想买再买
6.提升自己,努力升职加薪
7.建立放纵消费清单,将娱乐性消费作为进步奖励
8.多学习理财知识,理财小白推荐《小狗钱钱》 《穷爸爸富宝宝》,改变理财观念
9.投资多元化,别把鸡蛋放在一个篮子里
10.建立理财目标,专款专用
六、10种理财办法
1.保本保收益
国债:安全有收益小
定期存款:较活期存款,利率更高
理财型保险:收益写进合同,稳健收益。长期复利相对低风险。如年金、增额终身寿。
2.相对中风险
货币基金:比如余额宝,流动性高安全性也较高
基金定投:适合长期投资,要有一定基础知识
黄金:安全性高但仅限于金条类产品
3.相对高风险
股票:收益高但风险也高,建议有专业知识
外汇:通过汇率波动获益,收益高但风险大
黄金期权:获利潜能高但产品杂乱
房产:要有一定经济实力,也有一定风险。
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