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个人家庭如何理财
熟话说“一人吃饱，全家不饿”，讲的是当一个人还是单身的时候，需要考虑的东西不多，生活十分容易，但是已经成家的人往往会有这样的体会，总觉得钱不够用，挣的远没有花的多，车子，房子，生孩子，孩子上学，人情世故，生活开支，随时随地都得花钱。尤其是家庭理财涉及的人员多，开支大，所以学会家庭理财更加重要。试想当你已经60岁。你刚刚收到一封来信，打开信封，里面是一张500万元的支票。不，不是你赢的什么彩票哦，而是你过去30多年中自己的家庭投资，理财资产配置策略安排，现在终于有了可观的收益，这时的你，不禁喜上眉梢。
没错，这就是家庭理财的魅力所在，如何学会家庭理财，十分简单，只需要3步。
第1步：家庭资产应该怎样合理配置
其实谈到理财，我们是希望我们的家庭财务可以有一个最大化的效能运用，那对于理财，第一步，就是做好账户分离。
开源节流这里记住一个公式：消费=收入-储蓄
开源节流
其次是我们生活各阶段的必备账户，为我们生活做安排，子女教育，未来养老，负债管理
再次是风险规划，人身风险管理账户，财务风险管理账户
最后一部分是资产升值账户，这部分的资金用于我们进攻类资产，让钱生钱，最大化的为我们家庭带来长期稳健的投资性收益回报。
这就是我们家庭理财资产配置的一个总体的原则。
第2步：如何高效的确定适合自己的资产配置方案？
当我们整体清晰的安排了我们的各个家庭理财账户后，那么如何更加高效的确定适合自己的资产配置方案呢，这里就需要先聊一聊，你对待钱的态度。可以总结为三类。
1）第一种态度，钱是用来存的：
这一类人的风险承受能力较低，以中，老年人居多，他们缺乏安全感，一旦有那么一点钱，立马化身做法官，跑到银行，判他个五年定期，乖乖在银行呆五年不许出来，这是把钱存起来，
其实，我们大家和外国友人比起来，还是特别爱存钱滴，有可能一个保洁阿姨的存款，都要秒杀美国的几个中产阶级家庭
所以说同样是拿扫把，哈利波特比我们的保洁阿姨要穷多了
中国人讲求的叫积谷防饥，就是要把钱存起来，是对未来最大的尊重吧
2）第二种态度钱是用来花的：
在这种态度的指引之下，很多人变成月光族，月光族有个特点，月收入3000，月光，月收入8000，也月光，所以月光族又叫必光族，在花钱这件事情上，月光族的朋友们，就从来没有完成不了的指标，他们的信念是什么呢？钱只有花出去才是自己的。
这样的朋友花起钱来特别的狠，狠到什么程度呢，他们既啃老，又啃小，啃老，你们知道，什么叫啃小呢，就是连孩子将来的学费，他们也提前透支了，而且花完了现金，刷信用卡，刷的时候是心狠手辣，还的时候是心如刀割，每到月底，有的人还拿起大剪刀，把那信用卡给剪了，以为这样就不用还了。结果，你们懂的
3）第三种态度，就是钱是用来生钱的：
持有这样态度的人，喜欢干的一件事情叫投资。
或者换句文艺范的说法就是“一颗赚钱的心无法安放”.
就像这样的人呢，在他们眼中，钱不是钱，钱是金鸡，用来生蛋用的，一般问起来这些人都是没钱的，那他们钱去哪儿了，钱去滚雪球了。
尤其像巴菲特这种投资大神，夏天他也在滚雪球，巴菲特关于，投资有两个著名的原则，第一个原则就是，投资永远不能亏钱，第二个原则，永远不要忘记第一个原则，所以我感觉巴菲特就像阿尔发狗，他的智商，我们人类已经跟不上了。
我们想要成为的，当然都是第三类
我们都是一刻赚钱的心无处安放，要更好的安放，一一建议大家为自己设定投资理财目标：短期，中期，长期目标，这样之后你的钱生钱账户，你下金蛋的金鹅才会越来越肥。
短期目标：一年内，你想做什么，可以是安排明年的一次出国旅行，也可以是一次为自我投资准备的学费
中期目标：孩子将来教育金目标金额
长期目标，未来更加富足的生活，财务自由，被动收入超越目前自己的主要收入。
设定了目标，我们在现阶段执行才更加的有的放矢，也才可以更加高效的确定适合自己的配置方案。
对于资产配置方案，没法具体的说明该怎样去配置，因为每个人的情况不一样，笔者会在后续的文章中举一些例子来说明，先把控好风险管理后，再追求金融风险投资品种的投资。
第3步：如何高效安全地管理资产？
资产的管理，需要在整体上做好一个账户分离的安排，同时资产的管理，我们在选择资产的时候，尽量选择适合自己的，房产资产的规划，金融投资产品的合理规划，负债的规划，都属于资产的管理。我个人是偏稳健保守型，所以我目前选择的投资类资产偏稳健，一般组合整体回报6-12%即可达到我的心理预期，所以资产的安全管理，需要结合你自己心理的预期。
同样的，这个也不能以具体的某一套方案来进行，需要大家根据自己的风险偏好来进行管理，不同的人对风险的承受能力不同，所以确定风险偏好是第一步。
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