高净值家庭如何制定家庭理财方案

高净值家庭如何制定家庭理财方案

　　高净值家庭，一般指家庭可投资资产在600万元人民币以上的家庭。目前，中国高净值家庭的数量逐年上升，据《2016年高端财富白皮书》相关数据显示，中国的高净值家庭数量仅次于美国，其中上海、北京、江苏、浙江、山东、广东和福建等城市高净值人群占比达81%。下面jy135小编为大家整理了高净值家庭制定家庭理财方案的方法，希望能为大家提供帮助!

　　高净值家庭如何做好理财规划方案?

　　1、设定理财目标

　　理财目标分为短期、中期和长期。短期目标一般指5年以内，中期目标指5-20年，长期目标指20年以上。短期目标一般包括买车、改善住房、近期旅游支出等。中期目标的典型代表就是子女教育，长期目标的典型代表就是退休计划。

　　2、分析家庭财务现状

　　分为两部分：一是您未来的收入和支出，二是您现在所拥有的资产和负债。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。通过对财务状况的分析，您需要得出两个数据：

　　1)在未来的时间里，您预期的收入和支出，以及收入和支出之间的结余或者不足;

　　2)您现在的可投资资产。

　　结合前面两部分的分析，您需要粗略算出，为了实现您所设定的目标，大约

　　需要一个什么样的收益率水平。

　　3、确定家庭整体风险承受能力

　　现在各大银行都有针对理财客户的风险承受能力测试，可以去测一下，也可以在网上搜索评估表，进行评估测试。了解自己的风险偏好和风险承受能力，以便自己选择合适对应的投资理财方式。抗风险承受能力分为一下等级：

　　风险承受能力极低保守型低风险

　　风险承受能力较低谨慎型低风险、中低风险

　　风险承受能力一般稳健型低风险、中低风险、中风险

　　风险承受能力较高积极型低风险、中低风险、中风险、中高风险

　　风险承受能力很高激进型低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险

　　而一些投资理财方式也有风险等级的标定，所以明确了家庭的风险承受能力，就可以合理地选择合适的投资理财产品。

　　4、确定家庭资产投资配置方案

　　考虑三个方面因素：1)变现能力，2)持有期间的现金流入，3)风险与收益。

　　1)变现能力。所谓变现能力即资本在投资期间，提现所带来的收益会波动大小，一种投资理财的方式提现时收益波动越小，变现能力越强。

　　2)持有期间的现金流入。大多数债券都会在持有期间按年、半年或季度收到利息，部分股票也会在持有期间收到股息(在中国股票，分红型的股票还不多)，P2P理财也是按月付息。持有期间的现金流入是完成目标支出的重要组成部分。

　　3)风险与收益。对于高净值人士或家庭来说，实现短期目标和中期目标的能力都是绰绰有余的，只需合理配置好变现能力较强的对应资产品种既可。风险与收益的考量主要对实现长期目标有比较明显的影响。

　　按照发达国家成熟市场的规律，短期目标主要匹配一些货币基金、到期时间较近的国债和企业债券等变现能力较强的投资品种，在中国，可以另外配置一些P2P理财产品，固定年化收益10%左右，固定期限一到三个月，亦可提前赎回。中期目标主要匹配中期债券、大盘蓝筹股、平衡性基金、指数基金等风险和收益比较适中的投资品种，长期目标主要匹配指数基金、成长型等风格较为基金的类型基金等。

　　实际操作时，您可以根据上面所提的变现能力、持有期间的现金流入、风险与收益三方面的考虑，以成熟市场的配置通行策略为基础，结合您自己的情况进行调整，确定您的资产配置方案。

　　5、选择、购买投资品种

　　对于长期投资来说，具体产品和投资时间的选择，并不是很重要。为了降低选取到极端的产品和在极端的时间进入市场，建议采取分散投资的原则，在品种选择和时间选择上都采取分散投资，并且对于上涨过快的股票减少配置，在市场快速上涨的时期减缓建仓的速度。

　　对于短期和中期的资产配置来说，因为在选择资产类别时已经确定了中低风险的类别作为配置对象，建议您避开过热和过冷的产品即可。

　　以上只是简单方法。每个人可以结合自己的知识结构、能获得的专业支持选择最合适的方法。但这个简单方法也是可以直接操作的。按照市场有效性原则，简单方法选出的产品并和仔细选出的产品最终收益都是差不多的。

　　6、定期检查和按策略调整

　　后期检查时，主要观察以下几个方面：

　　1)理财目标是否发生变化

　　2)市场趋势是否发生改变

　　3)投资收益是否达到预期要求

　　4)当初投资的产品是否有新的变化

　　5)是否有新的替代产品值得选择