定投基金的理财方法

定投基金的理财方法

　　基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。那么，定投基金的理方法有哪些呢》下面小编为大家整理了定投基金的理财方法，希望能为大家提供帮助!

　　定投基金的理财方法 1

　　一、基金定投是一种投资方式，不是一款产品

　　首先，我们要先知道，什么是基金定投?那他是定期定额投资基金的一个简称。那我们说他其实是一种投资的方式，比如，你想买一只基金，你现在手里有6000元，你可以选择一次性把6000元全部都拿来买这只基金，也可以选择把6000元分成许多份，比如我们分成12份，那每份就是500元。那这样我这个月1号投入500元，买这只基金;下个月1号再投入500元，买这只基金，再下一个月的1号，还投入500元，来买这只基金，这样每月在固定的时间都用固定的金额来买这只基金的方式，就是基金定投。我们说基金定投呢是一种投资的方式，不是一款产品。

　　二、基金定投非常适合长期投资

　　基金定投呢是比较适合长期投资的，我们可以把它当作是一种生活方式，要把它长期坚持下来。而这种生活方式呢它并不是靠一次、两次的投机，建立起来的。而是需要一个长期的积累过程，才能达到积少成多的一个效果。

　　比如，我们可以用基金定投这种方式来准备孩子的教育基金，也可以用基金定投这种方式来准备自己的退休基金。在不影响现实生活质量的一个前提下呢，我们都可以选择用基金定投的方式来做一个规划。每个月呢都拿出这么一部分的资金，强制性进行一个投资，其实也是未雨绸缪的一种规划。

　　当然，如果你说你现在有很多的现金想进行投资啊，特别是想谋求短期的一个收益的话，那我说定投可能就不太适合你。

　　三、哪些渠道可以进行基金定投?

　　接下来我们来看呢，哪些渠道可以进行基金定投呢?那总的来说呢是有三种渠道。

　　第一种呢就是通过银行来购买，你去银行的柜台或者在网上，银行官网，都有理财超市，在官网就可以买到，我第一次开始基金定投的时候，是在建设银行，不过呢后来是因为手续费太贵，就找机会赎回来了。我的那只基金的费率大概在1.2%左右。也就是一万块钱手续费120元。

　　有的学员可能觉得，120元也没有太多啊。但这其实是你操作一次要交的手续费。那我们假如，你很看好这只基金，还要想再继续买入的话，不管你买入的金额是多少，买一次就按照这个费率扣一次的手续费，买一次就扣一次。如果你想赎回呢，也就是要卖掉这只基金，卖掉的时候还有赎回费。你的买卖操作越频繁，你交的手续费呢就会越多。

　　所以我说，如果你有条件避免去交更多的手续费的话，在一定程度上，你是降低了买基金的一个成本。之前在建行定投基金的时候，我是按照每周的一个频率来定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手续费也是交了不少，在一定程度上增加了我买基金的一个成本。

　　第二种是通过基金官网来购买，比如南方基金官网、银河基金官网。不过通过这个渠道呢，就只能买到某一家的基金，不能购买其他公司的基金，选择的基金范围有点窄。比如在南方基金官网你注册了一个账号，那你就只能购买南方基金旗下的各种类型的基金。那这个时候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，银河的一只基金，假如这只基金的名字是银河康乐，那这个时候，你就只能重新注册一个银河基金官网的账号来购买，这个就比较麻烦。因为如果你打算要买三四只不同基金公司的基金的话，就需要注册三四个不同的账号，的确挺麻烦的，特别不方便。

　　第三个渠道呢是通过第三方基金代销网站，比如天天基金网，或者是好买基金网。这种基金代销的网站呢，就好比一个大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、银河基金、华安基金，等等，各个基金公司的基金，都可以在这里买到。我们只需要注册一个账号，就可以在这买各个公司的基金了，很方便。而且它的手续费也很低。

　　我们在银行买基金的话，它费率大概在1.2%，在基金公司呢，它的费率大概在1.5%，在第三方基金代销网站呢，它费率是比较低的，一般都有4折优惠。

　　四、什么样的基金更适合定投?

　　那我们说，市场上有这么多的基金，到底选择什么样的基金来做定投呢?

　　首先我们要筛掉货币基金，还有债券基金，这两种类型的基金呢我们是不考虑的。理由很简单，因为这两类基金的`净值波动很小，如果做定投的话就相当于是零存整取，也没有什么意义，它摊低成本的效果几乎是没有，可以说是为0。

　　那对我们来说什么类型基金的更适合定投呢。

　　第1种波动性大的基金

　　基金净值的波动越大呢就越适合做定投。比如股票型基金，还有指数型基金。因为相对于一次性买入基金而言呢，定投基金它是有优势的，优势之一就是它可以摊低成本。

　　波动性大呢，就意味着当价格降低的时候，我们投入同样多的钱买到的基金份额呢就会增加。

　　第2种就是绩优基金

　　我们刚开始也有讲，定投是适合长期投资的，投资期限呢一般至少要超过3年。

　　所以，要选择长期业绩回报较高的基金，昙花一现的那种就可以不用考虑了。

　　有一个好的方法可以教到大家挑选绩优基金。就是选择指数型基金。

　　指数基金是以特定的某个指数为跟踪对象的基金产品。比如，沪深300指数基金就是以沪深300指数为跟踪标的。

　　而沪深300指数又覆盖了数十个主要行业的龙头企业。这些企业流动性强，规模大，这就在一定程度上，帮我们筛选掉了很大一部分的非优质企业。你可以这样理解，指数基金呢是优质企业的一个组合。

　　那还有的投资者，可能会考虑QDII基金，QDII的表现呢在很大程度上取决于外围资本市场的表现，相较于A股市场还存在很大的风险，比如说汇兑风险。所以相较于A股权益类基金来说，它的定投性价比并不是很高。

　　如果对海外市场不是特别了解的话，所以不建议大家选择QDII基金做定投。

　　五、什么时候是进行基金定投的最佳时机?

　　那知道什么类型的基金更适合做定投了。那接下来我们什么时候可以开始定投呢?也就是什么时候是进行基金定投的最佳时机呢?

　　大家都知道，在股市选择买入、卖出的时机呢，非常困难，这也就更加凸显了基金定投的一个优势。

　　基金定投本质上就是对股票市场不作择时。什么意思，不用考虑入场的时机。我们选择定投呢，坚持定期买入，定投的时间越长呢，定投时间点对平均净值的影响就会越小。所以，我的答案是，随时都可以进场，而且是越早投资越好。

　　因为定投本身就是对股市的择时风险的一种“规避”，所以什么时候进入市场对它来说影响力其实不大。

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　　技巧一：红利资产打底

　　从过去六年来看，中证红利指数上涨4.61%，中证红利低波指数上涨4.87%，而沪深300却下跌14.88%。红利策略能够筛选出股息率较高的个股，本质上是一种盈利驱动的低估值投资策略，能够更好地穿越“熊牛熊”周期。随着新国九条发布，红利策略有望持续受到追捧，定投组合中不妨以红利资产打底。

　　以上两种指数的跟踪产品，比如易方达中证红利ETF联接、富国中证红利指数增强、易方达中证红利低波动ETF联接、华泰柏瑞红利低波动ETF联接。

　　技巧二：指数增强组合

　　从近一年、近两年、近三年统计数据来看，全市场沪深300指数增强和中证500指数增强基金，平均收益率都跑赢相应的指数，因此定投这两只指数增强，组合获得超额收益的概率极高。大家在具体挑选时，可以筛选出各阶段增强能力都出色的产品。

　　沪深300增强产品，比如兴全沪深300指数增强、易方达沪深300精选增强；中证500增强产品，比如华夏中证500指数增强、招商中证500等权重指数增强。

　　技巧三：定期不定额策略

　　在市场低迷时，增加定投额度；在市场高位时，减少定投额度或者获利了结。这种方法，可以在低位时积累更多的份额，在高位时及时锁定收益。

　　如何评估市场低迷还是高位呢？大家可以参考市盈率百分位，30%以下意味着较低位置，70%以上代表着逐渐高位。目前，沪深300指数TTM市盈率为12.12倍，处于历史上36.84%百分位，合理位置就正常定投份额；中证500指数TTM市盈率为23.27倍，处于历史上21.74%百分位，可以适当增加定投份额。

　　技巧四：设置合理止盈点

　　为了避免情绪化交易，可以提前设定止盈点，一旦达到就执行卖出动作，避免因为市场的波动而做出冲动的决策。需要提醒的是，止盈也有不同方式，比如收益率达到15%时卖出，但是要重新开启新的一轮定投；再比如，收益率达到20%时先卖出1/4仓位，定投动作也不要停，避免错过可能的`牛市行情。

　　技巧五：利用复利效应

　　长期来看，复利效应可以显著提高投资回报。基金分红有两种方式，“现金分红”和“红利再投资”，将定投组合设置成后者，利用复利效应增加收益。

　　技巧六：降低持有成本

　　在挑选同类指数产品时，可以对比各种手续费，挑选持有成本更低的产品。此外，场外基金份额主要有A类和C类区别，如果想要配合阶段性止盈计划，那么C类份额手续费更便宜。

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　　1.普通定投法

　　普通定投法是一种最简单、最基础的定投策略。它通过在固定时间定期买入固定金额的基金，帮助投资者实现长期财富积累。定投的时间间隔可以是每周、每月，具体金额则根据投资者的实际情况灵活决定。

　　这种方法的显著优势在于，它免去了择时带来的困扰和不必要的试错成本。通过长期坚持，普通定投法能够有效分散投资成本，平滑市场波动，从而提升整体投资体验。这种方法操作简便，易于执行，特别适合刚接触基金定投的投资新手或没有太多时间和精力跟踪市场的投资者。

　　2.估值策略定投法

　　估值策略定投法的基本操作是当基金估值处于低估值状态时，购买基金，当基金处于高估值状态时，则卖出基金，落袋为安。该策略比较适合指数基金。

　　我们一般认为20%分位是低估线，当估值低于这个百分位点时，我们就可以开始定投了，但是这里有几个点需要注意：

　　1.估值百分位低于20%时，这个时间会持续多久无法预测，那定投金额划分成多少份比较合适呢？一般来说分成50、100份都可以，这样当底部时间较长，尤其是极限底部时，仍然有资金可以投入，不至于到时候资金用完，碰上更低的位置，只能望洋兴叹了。

　　2.在低估区间，我们还能通过指数的低估程度投入不同的资金量，比如处于10%～20%百分位区间时，我们可以正常定投，在0%～10%百分位区间时，我们可以加倍定投或者多倍定投。

　　关于估值所处百分位，天戈每周一都会发布相关估值数据供参考：

　　不过需要注意的是估值定投策略方法比较适合宽基指数或者针对估值来判断比较有效的指数，像主动基金或者有些行业指数基金可能并不一定合适通过这种方式来进行定投。

　　3.平均成本定投法

　　平均成本定投法则是根据基金净值相对于平均持仓成本的涨跌幅来调整扣款比例。

　　当基金的净值比我们的平均持仓成本低10%至15%时，我们将增加投资以把握低价位的购买机会。具体来说，如果基金净值低于平均持仓成本的10%至15%，我们将按照原始定投金额的110%进行投资。相反，如果净值高于平均持仓成本的10%至15%，我们则减少投资，仅投入原始定投金额的90%。

　　例如，以1000元作为每期定投的基准金额，如果在某个约定的扣款日之前，基金的`净值比我们的平均成本低了20%，根据我们的定投计划，我们将增加投资至1200元，即原始定投金额的120%。平均成本定投法具有广泛的适用性，但同时也存在局限性。例如，如果持有的基金长期表现优异，且买入后很快超过成本区间，较低的定投比例可能会限制我们的最终收益潜力。

　　除了上述介绍的3种定投方法之外，市场上还存在其他一些定投策略：

　　例如，“均线偏离法”和“市值定投法”。但是这些策略相对复杂、执行成本较高。鉴于这些因素，在此就不对其进行深入介绍了。

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　　为什么要选择定投

　　1、首先比较适合月光族，定投可以强制自己每个月存下一笔钱，最终小钱也能聚沙成塔，即使你每月只投资1000元，假如收益率12%，定投第20年时拥有90万，30年时拥有300万，有的人会说几十年以后人都老了，要钱有什么用，但是当你真的老了以后，手里有钱总比没钱好吧。

　　2、投资本来就是逆人性的，市场大幅下跌的时候，大多数投资者开始悲观，甚至底部卖掉筹码，定投可以帮助投资者保持好的心态，不会对市场产生恐惧。

　　定投可以淡化择时的问题，择时恰恰是投资中最难的问题，基金通过定期定额买入，获得平均成本，避免了全部在高点买入的风险。

　　避免胡乱投资，有的投资者手里有资金后，完全凭感觉投资，满仓杀入。基金定投可以做到不急不贪慢慢投入，上涨了有更多收益，下跌了可以买入更多份额，所以无论怎样都是赚。

　　3、基金定投非常适合小白投资，新手本身就没有经验，每个月分批买就已经把风险降低了，另外A股常年熊长牛短，大环境天生就适合定投，除了市场单边快速上涨，否则一次性买入未必有定投的收益高。

　　什么类型的基金适合定投

　　那么到底该选什么样的.基金呢？首先债券基金波动很小，定投意义不大，第二债券基金大部分时间都是缓慢上涨，那么定投肯定不合适，你最好的策略就是一把买入。

　　波动大的基金才适合定投，最好先跌后涨，也就是常说的微笑曲线，有利于在底部积累更多的筹码，同时拉低成本，股票基金，指数基金，以及混合基金应当首选。

　　同时还要选择业绩好的基金，基金每年都有业绩排名，虽说历史业绩不代表未来，但历史优秀的基金未来继续优秀的概率大，把同类型的基金进行比较，选择最少连续5年排名靠前25%左右的基金定投。另外选择规模适中的基金，规模过大会影响中途调仓，规模太小波动性更大，所以选择10亿到100亿的基金。

　　如果想懒人投资，那可以去买指数基金，而且不用受基金经理个人影响、不受规模影响，永远跟上市场不会被市场打败，收益未必比一些主动基金低，建议一般的投资者选择指数基金定投。

　　如果定投时间长，如从小给孩子定投教育金，自己养老的钱等，我们还可以偏向成长型基金，收益率会更高。

　　常用的三种定投方法

　　1、傻瓜定投法，也就是每月定期定额投资一笔资金，此方法比较适合懒人投资，特别是上班族，现在很多app都可以进行设定，设定好后每月自动扣款，只需要保持银行卡余额充足即可。

　　傻瓜定投法能有效的平滑市场风险，能获取市场的一个平均收益，百分之10左右，因此傻瓜定投法适合大多数普通投资者。

　　2、价值平均定投法

　　通俗的说就是每个月定投的金额让基金市值按照固定的额度增长，有点不好理解，我们举个例子就明白了。

　　比如小明打算两年内攒够2万4千元用于旅行，理论上每月投资1000元，两年一共24个月，就刚刚好攒够，小明第一个月投资1000元，如果第二个月基金下跌10%，此时基金市值还剩下900元，我们需要定投1100元以保持基金2000元固定市值增长，如果第二个月基金没跌反而涨了10%，基金资产来到1100元，此时我们只需要定投900元即可。

　　结果到第十个月市场大涨，基金市值涨到13000了，此时我们不再需要定投了，相反需要赎回3000元，保持基金市值1万元即可。

　　可以看到此方法，非常客观的实行低买高卖，比其他方法更激进，市场跌得越多买的越多，但是对现金流的要求比较高，所以压力有点大，但是收益率非常高，定投次数也没那么多。

　　3、均线定投法

　　首先我们解释一下什么是均线，实际上，均线就是一定时期内股市收盘价的平均值。比如上证指数30日均线，就是把过去30天上证指数收盘价加起来求平均值，然后把每天计算出来的平均值连接起来，会形成一条线，这就是均线。常用的均线有短期均线60日，长期均线240日也就是年线。

　　市场常常用年限作为牛熊分界线，240日均线以下我们开始定投，离均线越远定投金额越多，比如当指数比均线低百分之5时每月定投500元，低于10%的时候每月定投1000元，低于20%的时候每月定投1500元，低于30%时每月定投2000元，以此类推，离均线越远，投入越多，上面只是举例，定投金额自行设定，均线定投法由于定投金额比较灵活，越跌越买的原则，成本会快速被摊平。

　　这三种方法适合不同的人群，第一种方法适合没有时间关注市场的投资者，上班族等等。

　　第二种方法比较适合现金流非常好的投资者。第三种方法可能更适合有经验的投资者，对市场有一定的了解。

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